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中国支付清算协会修订发布《银行卡发卡业务风险管理指引》


文章作者:www.vivapinoy.com 发布时间:2020-02-06 点击:1388



近年来,国内信用卡业务发展迅速,使得公众办理信用卡更加方便。与此同时,一些发卡银行因信用卡业务不规范运营而引发的纠纷和诉讼也逐渐增多,占用了更多的司法资源和社会成本,阻碍了信用卡行业的正面形象。为了规范商业银行信用卡业务操作和利息收费规则,中国支付清算协会发布了新修订的《银行卡发卡业务风险管理指引》(以下简称《指引》),在保护持卡人合法权益和可操作性、规范商业银行操作、促进信用卡行业规范发展等方面进行了细化和完善。

《指引》在修改过程中,持卡人的知情权和选择权受到保护。首先,要求发卡银行在利率或收费项目调整前,按照监管时限提前通知持卡人,持卡人可以选择取消账户或继续使用。第二,信用卡利率或收费项目变更的通知时限已经明确。发卡银行增加新的收费项目并提高收费标准的,应至少提前3个月通知持卡人。发卡银行如调整信用卡利率,应至少提前45个自然日通知持卡人。三是发卡银行要加强持卡人教育和客户服务人员培训,通过网站、客户服务等渠道及时准确地向持卡人解释信用卡计息规则、免息还款期限、最低还款额等相关政策的变化。在

《指引》的修订过程中,注重提高相关要求的可操作性,并在法律文件和违约金方面做了详细说明。首先,要求开证行在章程或收款合同中明确银行信用卡业务的计息规则和含义,并在总结行业实际做法的基础上,在《指引》中给出了典型计息规则的含义的标准化表述。二是针对个别银行收取违约金比例过高的问题,明确要求对于连续逾期181天以上的信用卡账户,最多只能收取180天内产生的违约金;第三,对《指引》和《章程》附件中的模板《领用合约》进行了同时修订和完善,以供商业银行参考。此外,为了实施《指引》新修订版,商业银行需要升级和改革其业务系统。同时,他们还需要优化和完善银行的章程或托收合同。需要预留合理的过渡期。因此,《指引》的正式实施日期设定为2020年5月1日。

《指引》本次修订发布针对信用卡行业发展中的难点问题,提出切实可行的解决方案,全面保护持卡人和信用卡行业各方的合法权益。为确保《指引》的有效实施,协会将把新修订的重点内容纳入支付结算行业违法行为重点报告项目,并接受公众监督。

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