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监管通报人身险产品问题 海保人寿等19家险企被点名


文章作者:www.vivapinoy.com 发布时间:2020-03-06 点击:967



原标题:中国保监会公布人身保险产品四大问题德华安固人寿、海宝人寿等19家保险公司被命名为

中国时报记者吴敏北京报道

近日,中国保监会官方网站发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》(以下简称《通报》),公布近期人身保险产品监管中发现的典型问题,涉及产品设计、产品条款、费率确定等。具体包括英达泰和、和谐健康、瑞泰人寿、瑞华健康、中德安联、国华人寿、中美互助、招商仁和、华夏人寿、PICC健康、招商信诺、中美联合泰大都会人寿、中意人寿、复星联合健康、德化安国、太平洋人寿、平安健康、太平养老、海宝人寿等。其中,海宝人寿因非法经营意外保险而被点名。

《通报》表明最近人身保险产品存在四大问题,例如,在产品设计中,存在产品责任设计不符合产品定义、产品保障功能弱化等问题。例如,在大不列颠和泰国的某种疾病保险中,保险责任包括支付生活津贴,这与疾病保险的定义不一致。和谐健康与人民健康某一护理保险产品具有普遍性,护理责任风险保费占总保费的比例相对较低。

在产品条款方面,条款与法律规定不一致,条款不明确,条款容易引起争议,有14家公司被点名。如瑞泰人寿、瑞华健康、中德安联等公司的部分产品条款规定了法院的管辖范围,与《中华人民共和国民事诉讼法》关于属地管辖权的规定不一致。梅辛和招商局仁和某医疗保险,该产品是一个一年期的无担保续保产品,但续保条款包含“自动续保”的表述,存在“短风险,长行动”的风险。

有一种说法是短期健康保险产品在产品费率确定方面有费率调整。例如,在太平洋人寿的医疗保险中,该产品的条款包含一项声明,即产品费率可能会在续订时进行调整,这与《健康保险管理办法》的要求不一致。

除了上述三个问题外,产品还存在归档材料不规范、灌装不规范等问题。例如,费用修订信息表中的偿付能力数据没有区分复星联合健康提交的某5个产品的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率。

公告还显示,华夏保险提交的部分健康保险产品条款规定,当保险事故发生在等待期之后时,以等待期内出现的症状或体征作为免责依据,对于症状和体征没有客观的判断标准。

华夏保险积极应对监管部门指出的问题,并及时整改调整。该公司告诉记者,这次报道的问题产品主要是那些条款中规定的个人重疾保险产品。不包括在等待期内由于意外伤害以外的原因而出现的症状和体征,在等待期结束后仍可继续诊断。上述等待期条款的制定是为了避免对重病产品进行逆向选择的风险。这是行业中相对常见的做法。这也是监管机构首次提出不同意见。

进一步表示,公司将根据监管意见不断升级产品,有效保护客户利益,提供更优质、更温馨的理赔服务。

另一方面,国华人寿告诉记者,公司在“争议解决”条款中提供了两种争议解决方式,即仲裁或诉讼。保险消费者可以选择其中一种作为争议解决方式。消费者可以依法在诉讼解决纠纷的相关条款中约定被告住所地的管辖权符合法律规定。尽管如此,在司法实践中,保险消费者仍然可以选择向被保险人住所地人民法院提起诉讼。如果消费者提起诉讼,国华人寿通常会做出回应

此外,根据《健康保险管理办法》等监管规定,中国保监会明确提醒公司注意四大事项。首先,长期健康保险产品的犹豫期不得少于15天。第二,对于带有保险续保条款的健康保险产品,应在产品的精算报告中说明定价方法和责任准备金的计算方法。第三,保险公司销售健康保险产品,不允许强行销售其他产品。第四,在总精算师申报、法定负责人申报等产品申报材料中,有关原中国保监会的相关说明应根据机构改革后的最新名称进行调整。

同时,监管部门还特别提醒所有人身保险公司不要利用公告内容诋毁行业,不要利用公告内容作为营销炒作和不正当竞争的工具。违反相关规定造成不良影响的,中国保监会将严肃追究相关公司和信息传播人员的责任。

事实上,自2019年以来,中国保监会共向60家人身保险公司通报了产品问题,其中5家公司通报了4次,8家公司通报了3次,17家公司通报了2次,30家公司通报了1次。值得注意的是,人身保险产品的设计、材料的提交和条款的制定是中国保监会集中通知的几个方面。

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